國內經濟

為小型企業提供財政措施

若干銀行正給中小企業、微型企業、商販、經營戶提供貸款。這是值得高興的訊息,因為有助此客戶群有機會接觸優惠利率貸款,不須附屬高利貸。然而,由於需要大量人手跟進,所以真正致力開展的銀行仍屈指可數。

世行貸款機構資助越南銀行為小企業提供財政措施。(圖源:VPBank)

世行貸款機構資助越南銀行為小企業提供財政措施。(圖源:VPBank)

接觸零小客戶
越南航海商業股份銀行(Maritime Bank) 最近發起“Maritime Bank JOY社群”計劃,目標是與企業同行,尤其是中小企業。此計劃不僅停留在發起、提供整體諮詢,而且還直接與企業為鞏固內力,擴展客戶資源以及打造品牌以持續發展的行程奠定基礎。加入JOY社群,企業將獲銀行以優惠利率提供各項財政措施。
 
與此同時,企業將有機會接觸該銀行逾150萬名個人客戶以發展經營,獲銀行贊助免費推廣品牌、產品,例如建立介紹企業的網站,在各個傳統平台推廣品牌以及在銀行各家分行進行廣告。

此前,Maritime Bank已推出高達10億元的街市攤位經營貸款配套。客戶還獲附帶贈送信貸餘額保險以及街市攤位消防保險。此外,銀行還派人員前來為每名商販提供諮詢,   選擇符合需求與財政能力的貸款   套餐。

VPBank的商販信貸品牌Commcredit專給從未考慮到向銀行貸款來經營的商販提供優惠貸款。據此,Commcredit人員要不斷前往獲分工的街市、街區以認識,瞭解商販的經營方式,發放傳單介紹各種貸款套餐,並且說服他們向銀行貸款而不是高利貸。
 
為了可以接觸此客戶群,該銀行已設計VPBank迅速貸款產品,不需抵押以及擔保   資產,而且撥款時間快,手續簡單;又或是稅務+貸款產品,這是市場上第一個接受商販以及經營戶的個人所得稅繳納收據作抵押的貸款套餐。

在其他銀行,給小型企業、商販、經營戶提供貸款也得到鼓勵開展,但整體計劃並不多,所以銀行人員必須自己想辦法接觸客戶。據某銀行一名信貸人員表示,由於銀行鼓勵尋找商販與經營戶客戶,故為了獲得貸款合同,她必須前往各個街區與組長打好關係,申請參加每週的生活 會以接觸以及向經營戶介紹各項貸款計劃。

要開展必須投資
某商業股份銀行領導告知,當前,中小企業、微型企業、商販、經營戶等客戶正獲視為“上帝”,因為從給此客戶群提供貸款所獲得的利息以及利潤都更高,而用作投資的資金較為安全,風險低。因此,幾乎所有銀行都制定了集中在此客戶群的政策。由於貸款資金需求不大,所以審查此客戶群的卷宗也更加順利。
 
再者,他們的特點是對貸款一事很有責任感,一旦發生風險,他們願意出售財產或向熟人借貸來償債,而不是如大企業遲遲不肯償還。然而倒過來,銀行也要在產品與人手方面作出大投資,甚至初期必須接受損失以為客戶提供輔助的經費,所以很多銀行仍不敢開展。因此,來到此客戶群的資金僅是有起色,而未能滿足到市場上大部分現有需求。

據某金融專家指出,小型企業、微型企業、經營戶、商販的特點是只投資在主要經營領域,所以相當安全及少風險。然而,務求可以開發此客戶群,銀行必須在產品與人方面作出投資。具體是,銀行必須瞭解 這些對象在哪個環節遇到困難以提  供合適的產品,從而才能刺激資金 流動。

最近期間,多家銀行也致力招聘人員,而且要求不高,例如任何專科的高等或中專畢業亦可,只要對銀行  金融領域有基本的認識。目的是尋找、發展新客戶,提高商販信貸、個人信貸零售產品的營業額。憑藉大量人手,銀行才可以開展“積小成大”的經營方式,跟進不需抵押資產,而只根據從數百萬至數億元的月收入來提供的貸款◆

保 松

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