經濟

慎重房貸利率「陷阱」

最近,購房者連續獲得各家商業銀行透過一系列利率優惠貸款活動提供的貸款資金,而且不少購房者已選擇在此時段借貸以獲得促銷。然而,集中資金到房貸方面仍需得以監控,以防對市場造成風險。

(示意圖源:互聯網)

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多項促銷活動
PG Bank最近開展極速優惠房貸計劃,年息僅自7.49% 起。據此,從今年1月11日至6月30日,個人客戶有意貸款購房、裝修、建房將獲提供最多不動產價值的70%優惠,而且分期付款期限長達25年,或購置期房將獲提供短期貸款,在整個貸款期的年息為9.49%。若是中長期貸款,6個月的年息是7.49%,12個月年息是8.99%,24個月年息是9.49%。
 
PG Bank表示,對於全部償債資金源自正透過銀行賬戶至少連續在最近12個月支付,有不確定期限勞動合同以及在審視提供貸款期間在各個信貸機構、財務公司沒有信貸餘額或信貸限額(包括透支與信用卡)的客戶,貸款將在24小時內得以審批。

當前,BIDV正開展2018年愛心春節計劃,其中給房貸部分提供15萬億元,年息僅自7.1%起。在開展期間,簽署房貸合同且付首期的400名客戶將獲贈送價值高達5億元的個人貸款人保險。TPBank也不甘示弱推出“可以迅速獲得貸款何須等待”優惠利率貸款計劃,開展時間延長至2月底,給貸款購房、建房、裝修、貸款購買汽車、消費、經營的前6個月固定年息僅為7.2%以及還有多個靈活貸款方案。

ACB給正與該銀行進行交易的企業員工提供5萬億元參加“首個家園”房貸計劃。SHB開展“優惠成倍春回得祿”計劃,其中有意申請中長期貸款來購房、建房、裝修、投資固定資產的個人客戶將獲得8.5%年息,最多是12個月,優惠後年息僅自3.6%起。對於中長期貸款,在成功介紹新貸款客戶或使用SHB其他服務時,3個月內的利率將再獲降低0.1%。

鼓勵但須監控
在本市生活與工作10年後,黎煌安最近才簽合同分期付款購置平新郡一個公寓單位。之所以選擇在此階段購房是因為有多項利率優惠,而且各個項目都附送禮品及折扣。基於透過促銷活動節約了各種費用,要給銀行償還的利息僅等於每月的房租而已。

結束2017年,消費信貸增高,約達65%(2016年約增50.1%),佔信貸總額的18%(2016年是12.3%),其中主要是貸款購房、裝修,佔52.9%(2016年是49.5%)。今年,預報消費貸款繼續大力增長,有助於經濟消費提升。這是促使各家銀行競爭提供房貸的重要推力。

某銀行領導表示,貸款購房、裝修大力增長正是讓各家銀行推出多項刺激市場需求信貸的基礎。當前,在各家商業銀行的與住房有關的貸款約佔個人客戶總餘額的一半,而且還有很大增長潛能。與此同時,中等與中低等的大都市以大規模形成已為不少中低收入者創造購房機會。針對此動力,各家銀行競相爭取客戶,而這些促銷僅是今年各項計劃的啟動而已。

實際上,包括房貸的消費貸款正得到政府重視以提高民眾的生活。去年6月,政府總理已要求國家銀行審視,提出消費、房貸輔助政策並向總理匯報。在最近舉行的2018年銀行部門任務開展會議上,政府總理已指導銀行部門開展多項任務,其中要求對於信貸結構、信貸必須集中在優先的領域,發展消費信貸市場、微觀金融,嚴密監控潛伏風險的信貸領域。這也符合全球的共同趨勢。

然而,在越南,接觸各項房貸計劃時,民眾也須保持清醒,因為幾乎所有銀行都有利率優惠計劃,但優惠後的利率可能是一個“陷阱”致使償債一事變得困難。國家貨幣金融諮詢委員會成員黎春義博士也警報,儘管這是良好趨勢,但必須跟進消費信貸的變動,因為銀行將不動產信貸推向消費信貸以及各家財務公司的現象會潛伏很大風險。
 
艮文力博士指出,管理機關務必將房貸從消費信貸中分開以可以進一步監控,辨識風險。因為在消費信貸中,裝修目的的貸款是安全的活動,給有真正住房需求的客戶提供,但房貸可能導致資金流入個人投資商,大幅提供貸款將潛伏抬價可能性,引致不動產市場泡沫◆

杜 玲

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